Schäden des eigenen Tieres gut und günstig versichern

Das eigene Pferd gehört zum Traum vieler junger Mädchen. Es kann sehr viel Freude bereiten, aber auch Grund von Verzweiflung sein. Grund hierfür ist, dass das eigene Pferd einen Schaden verursachen kann, für den Sie aufkommen müssen. Ein Pferd ist ein kraftvolles, oftmals impulsives Tier, dessen Schäden sich schnell zu einer hohen Summe summieren können. Mit einer günstigen Pferdehaftpflicht-Versicherung können Sie dem vorbeugen. Alles Wissenswerte hierzu erfahren Sie in unserem Ratgeber.

Pferdehaftpflicht – Versicherung – Was sagt das Gesetz?

Jeder Besitzer muss für den Schaden, den sein Tier verursacht, aufkommen. Dies gilt unabhängig der Schuld. Selbst wenn das Tier nichts hierfür kann, muss der Besitzer den Schaden bezahlen. Bei einer privaten Pferdehaltung kommt hierfür die Pferdehaftpflichtversicherung auf, während bei einer gewerblichen Haltung die Betriebshaftpflicht den Schaden zu bezahlen hat. Beide Arten der Versicherung bewahren Sie vor großen finanziellen Schäden.

Was ist der Unterschied zwischen Eigentümer und Halter eines Pferdes?

Rechtlich wird zwischen dem Eigentümer und dem Halter eines Pferdes unterschieden. Der Halter ist diejenige Person, die über das Tier bestimmt. Es ist diejenige Person, die für den Unterhalt des Tieres aufkommt und der das wirtschaftliche Risiko beim Verlust des Tieres trägt. Der Eigentümer ist aber nicht automatisch auch der Halter. Wenn Sie nur der Mieter eines Pferdes sind, also das Tier nicht in Ihren Besitz übergeht, dann sind Sie nur der Halter. Wenn Halter und Eigentümer unterschiedlich sind, kann die Versicherung die Bezahlung eines Schadens verweigern, wenn diese auf den Eigentümer läuft. Deshalb sollten im Idealfall Halter und Versicherungsnehmer der Selbe sein.

Was kostet eigentlich eine Pferdehaftpflicht – Versicherung?

Grundsätzlich kann keine genaue Angabe darüber gemacht werden, was eine Versicherung kostet. Sie ist aber unabhängig von der Rasse des Pferdes. Dies unterscheidet eine Pferdehaftpflicht von einer Hunde-Versicherung. Was sich aber auf die Höhe der Versicherung auswirkt, ist die Anzahl der versicherten Pferde und die Deckungssumme. Je höher die Deckungssumme, also die Höhe der Schäden, die versichert werden, und je größer die Anzahl der Pferde, desto mehr müssen Sie für die Versicherung zahlen. Jeder private Pferdebesitzer ist in der Lage, die Kosten für die Pferdehaftpflicht-Versicherung als Sonderausgaben für Vorsorgeaufwendungen steuerlich abzusetzen. Diese Aufwendungen dürfen aber als Angestellter 1900 Euro und als Selbstständiger 2800 Euro nicht übersteigen.

Was deckt eine Haftpflicht-Versicherung für Pferde alles ab?

Grundsätzlich werden Sachschäden, Personenschäden und Vermögensschäden von einer Haftpflicht-Versicherung abgedeckt. Ein Sachschaden entsteht, wenn Ihr Pferd das Eigentum eines Anderen beschädigt. Dies betrifft zum Beispiel Schäden an Ländereien oder Gärten. Auch der Schaden an einer Pferdebox fällt hierunter.

Personenschäden gehören zu den Schäden, die die größten Schäden verursacht. Hierunter fallen Verletzungen, aber auch Todesfälle. In diesem Falle muss die Versicherung für die Kosten der Behandlung, der Reha und andere, hiermit verbundene Kosten, aufkommen. Hierbei sind die Kosten in der Regel sehr hoch, weil spezielle Therapien und kostspielige Reha-Maßnahmen finanziert werden müssen. In diesem Falle sollte die Deckungssumme nicht zu gering gewählt werden.

Die komplizierteste Form des Schadens ist der Vermögensschaden. Hierdurch entsteht einem Dritten ein finanzieller Nachteil durch einen Schaden. Wenn einem Gewerbetreibenden ein finanzieller Schaden entsteht, wenn sich ein Pferd verletzt, dann ist dies ein Vermögensschaden. Hierdurch könnte er an der Arbeit gehindert werden und dadurch keine Einnahmen generiert.

Bei einer Dread-Disease-Versicherung handelt es sich um eine Versicherung, die den Versicherten gegen den Eintritt einer schweren Krankheit absichert. Wörtlich übersetzt bedeutet „dread disease“ soviel wie „gefürchtete Krankheit“. Dread-Disease-Versicherungen können Sie auf www.dreaddiseaseversicherungen.com vergleichen und online abschließen.

Welche Krankheiten werden abgesichert?

Die Dread-Disease-Versicherung sichert – wie bereits erwähnt – schwere Erkrankungen ab. Eine feste Definition, was schwere Krankheiten sind, gibt es allerdings nicht. Im Allgemeinen handelt es sich um Krankheiten, die neben schweren gesundheitlichen Problemen auch seelische und zudem finanzielle Belastungen zur Folge haben. Die einzelnen Versicherer entscheiden dabei selbst, welche Krankheit sie als „schwerwiegend“ einstufen.
Bestimmte Erkrankungen fallen aber unter den so genannten Mindestversicherungsschutz. Dazu gehören standardmäßig folgende Krankheiten:

• Schlaganfall
• Herzinfarkt, Bypass am Herzen
• Multiple Sklerose
• Nierenversagen
• Krebs
• Verlust der Sinne (z. B. des Augenlichts, des Gehörs, der Sprache)
• HIV bzw. Aids aufgrund einer Bluttransfusion

Diese Erkrankungen sind in der Regel in den Basistarifen aller Versicherungsgesellschaften versichert. Der Leistungsumfang ist von Versicherer zu Versicherer sehr verschieden. Es können meist noch weitere Erkrankungen abgesichert werden. Dazu gehören beispielsweise:

• Demenz, Alzheimer
• Arthritis
• Epilepsie
• Kinderlähmung
• Lebererkrankungen
• Parkinson
• schwere Verbrennungen und Verätzungen
• Verlust von Gliedmaßen

Welche Krankheiten konkret versichert werden können, kann beim jeweiligen Versicherer erfragt werden.

Abgrenzung der Dread-Disease-Versicherung zur Berufsunfähigkeitsversicherung

Eine Dread-Disease-Versicherung unterscheidet sich deutlich von einer Berufsunfähigkeitsversicherung, gilt aber oft als gute Alternative. Zunächst übernimmt immer die Krankenkasse die Behandlungskosten bei einer schweren Erkrankung.

Während die Berufsunfähigkeitsversicherung aber erst die vertraglich vereinbarte monatliche Rente zahlt, wenn Berufsunfähigkeit eingetreten ist, zahlt die Dread-Disease-Versicherung bereits bei Diagnose einer schweren Erkrankung die vereinbarte Einmalzahlung. Es spielt bei der Dread-Disease-Versicherung keine Rolle, ob der Versicherte berufsunfähig ist oder überhaupt finanzieller Bedarf besteht. Die einmalige Zahlung dient generell der Absicherung nach Diagnosestellung.

Die Leistung der Dread-Disease-Versicherung ist frei verwendbar, so dass Betroffene nicht an gewisse Einschränkungen durch die Krankenkasse gebunden sind. So können Patienten beispielsweise Hilfen in Anspruch nehmen oder Spezialisten aufsuchen, für deren Kosten die gesetzlichen Krankenkassen nicht aufkommen würden.

Dread-Disease-Versicherung nur mit Gesundheitsfragen abschließbar

Ähnlich der Berufsunfähigkeitsversicherung wird auch bei der Dread-Disease-Versicherung eine Gesundheitsprüfung durchgeführt. Damit ermittelt die Versicherungsgesellschaft das Risiko, ob ein Versicherungsnehmer tatsächlich eine der versicherten Krankheiten erleiden wird. Zwar gilt die Dread-Disease-Versicherung als Alternative zur Berufsunfähigkeitsversicherung, dies ist aber nicht immer der Fall. Bei bestimmten Vorerkrankungen sollte genau abgewogen werden, welche der beiden Versicherungen sinnvoller ist.

Gesundheitsfragen sollten grundsätzlich wahrheitsgemäß und vollständig beantwortet werden. Ist dies nicht der Fall, dann kann der Versicherer vom Vertrag zurücktreten oder Leistungen verweigern. Mitunter besteht zudem die Gefahr, dass weitere Anträge bei anderen Versicherern abgelehnt werden, wenn ein Vertrag seitens der Vorversicherung gekündigt wurde.

Leistungsausschlüsse oder Risikozuschläge sind möglich

Gesundheitliche Probleme, die im Antrag angegeben werden, führen nicht immer zu einer Ablehnung des Versicherungsantrags. Mitunter kommt es aber zu Risikoaufschlägen oder Leistungsausschlüssen für die bereits bestehende Erkrankung. Erkrankt der Versicherte dann an dieser Krankheit, leistet die Versicherung nicht. Wird hingegen ein Risikozuschlag erhoben, wird die Versicherung unter Umständen sehr teuer. Deshalb gilt es auch hier abzuwägen, ob die Dread-Disease-Versicherung bei bestehenden Risikofaktoren tatsächlich eine gute Wahl ist.

Für wen lohnt sich der Abschluss einer Dread-Disease-Versicherung?

Wer seine eigene Arbeitskraft aufgrund verschiedener Umstände nicht mit einer Berufs- oder Erwerbsunfähigkeitsversicherung absichern kann, sollte die Dread-Disease-Versicherung als Alternative wählen. Zumindest sind dann einige Krankheiten finanziell abgesichert. Bedacht werden sollte jedoch, dass psychische Erkrankungen in der Regel nicht von der Dread-Disease-Versicherung abgesichert werden können.

Vergleichen lohnt sich

Ist die Entscheidung für den Abschluss einer Dread-Disease-Versicherung gefallen, sollten – wie bei allen anderen Versicherungen auch – mehrere Angebote miteinander verglichen werden. Nur so lässt sich ein individueller Versicherungsschutz finden, der auf die persönlichen Bedürfnisse optimal abgestimmt ist. Ein teurer Tarif mit schlechten Leistungen lässt sich so vermeiden.